教育基金 – 覆Carol


我的小兒子已2歲了,我準備替他準備教育基金,請問與保險顧問洽購時,有甚麼需要注意呢?

Carol



Dear Carol︰

每對父母都盼望自己的孩子將來有良好的教育機會,打從幼稚園開始便費盡心思及作出一連串的升學安排。因此,大多數的父母都會從孩子小時便開始籌備教育基金。

每一個家庭都有不同的構思和取向,應先考慮將來心儀的升學地點是本地升學,還是海外留學。家長可參考當地的生活指數及海外學生的學費收費。當然,也要因應家庭的負擔能力來定出儲蓄目標。

一般來說,教育基金基本可分兩類 :

第一類為與人壽保險相連的傳統分紅計劃。受保的兒童可於指定年齡(如18歲或21歲)獲得一筆保證現金作為升學用途。除了有保證現金及預期分紅外,保單還可有終身人壽保障。而供款期方面,大多數家長會選擇10年期的供款,或供款致受保人18歲為止。

第二類為投資相連計劃。投保人可自由撰擇基金、長線投資等,此類計劃有機會達到較高回報,但客人選取投資計劃時,還要考慮到個人或家庭可承受的風險,因此類計劃一般是沒有保證回報的。投保人還應留意計劃收費詳情和可提供的彈性,例如萬一中途需減供款額會如何等等。

Priscilla