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全球疫情下經濟變差、失業率持續上升,不少人都要擔心生活狀況,需要重新審視個人資產及理財方案。對於某些人來說,「理財」二字可能很陌生,尤其是一直生活無憂的人,多年來獲父母悉心照顧,從來沒想過要改變,平常的收入就花在吃喝玩樂上,有時到了月尾看看戶口,都不知道錢花在哪兒。

平常的收入就花在吃喝玩樂上

然後,突如其來的疫情,面對市道低迷,被迫放無薪假、減薪,甚至解雇,才驚覺自己的存款沒多少……是時候要改變了,學習理財是其中重要一環。

學習理財是其中重要一環

理財需要有正確的心態、行動力和目標。根據哈佛大學在1979年曾對商學院MBA的學生做一項「多少人對未來設定明確目標」的調查顯示︰目標愈明確就愈容易達成!

當年的研究結果發現︰
84%沒有明確目標。
13%有明確目標,但沒寫下來。
3%有明確目標,並詳細寫下執行計畫。

十年後哈佛大學追蹤這群學生發現,其中13%有明確目標卻沒寫下來的學生,工作收入比84%沒有明確目標也沒寫下來的人,平均高兩倍。而那群3%有明確目標並詳細寫下執行計畫的學生,工作收入比沒有明確目標也沒寫下來的人平均高十倍!

撰寫了《跟理財談一場戀愛吧

談理財定目標,我們可以參考專家的意見。國際認證財務規畫師維妮,現任澳洲財務規畫師協會理事委員,她在協助上千個客戶理財規劃時,發現大部分的人對於理財觀念與態度都差不多。目標是你想要在某個特定時間點達成的事件或成就。她撰寫了《跟理財談一場戀愛吧!》一書,將複雜的理財觀念簡單化。當中提及到「SMART設定目標法」,非常值得大家參考。

維妮指出︰「SMART目標是將目標有效率跟細節化,讓你的目標更具體。愈具體愈明確的目標,愈容易幫助達成你的夢想。」她提出的「SMART」中每個字母都代表不同的意義,以下為大家解釋。

 

S =「Specific」明確

目標需要明確,從開始時就要清楚界定人、事、時、地、物等目標細節,愈明確愈好。當中包括某某人要在什麼時間點,以什麼標準達成怎樣的結果。

舉例來說,減重是許多人愛喊的目標,但光喊著要減重,是沒有辦法達到減重的結果。若能設定目標,例如三個月內要減輕五公斤,這就比較明確。以理財來說,「我要賺錢。」這句話很不明確,但若說我三年內銀行戶口要存夠兩百萬元,這就比較明確。

理財需要有正確的心態

M =「Measurable」可衡量

目標是可以衡量的,一定要量化。例如前面說的三個月減五公斤、三年內存兩百萬元,這都是量化。所謂量化,不一定要有單位,但是一定要有數字。例如半年內業績提升30%,或者明年此時我們公司的產品市占率要超過一半等等,有個可衡量的數據,就可以依照這個數據反推回來,我們應該做什麼事來達成這個數據。

目標是可以達成的

A =「Achievable」可達到

目標是可以達成的,如果訂下的目標太遙不可及,那就等於沒訂目標。例如有人喊著明年我要賺一億元,但他現在根本連工作都還沒著落,不是說不可能,但達成機率真的太小。目標太大,只會帶給自己太大的壓力,到最後乾脆放棄。我們訂目標時不要太苛責自己,重點是要讓自己有個可達到的目標,作為你每天努力的動力。

目標要實際目標是訂給自己

R =「Realistic」實際

目標要實際,請記住目標是訂給自己,而不是為了交作業或表現給誰看。如果訂的目標只是口號響亮,但不符合現實,甚至和你本身的意願不相契合,這樣的目標是沒有意義的。

假定你評估經濟上的需求,希望收入提升25%,目標出來了,如何「實際化」呢?你可以依照自身現有的經濟狀況衡量,剛剛的例子希望提高目前收入,這可能來自於增加兼職、轉換工作、晉升主管或有效投資等等。每個人情況不同,就算是目標都是提升25%,不同人的目標設定還是會不同。

目標需要有時間表

T =「Timely」有時間表

目標需要有時間表,這個步驟非常重要,前面做了種種目標設定,但最後這一步驟沒做好,就不可能實現。例如三個月要減五公斤,那麼一定不是在最後一天一口氣減五公斤。同樣地,三年要存兩百萬元,那麼倒推來算,一年要存多少呢?一個月要存多少呢?都應該有個時間表。只要依照這樣的時間表來做,時時檢核,最終就可以達到目標。

維妮最後亦提醒大家︰「在設定目標跟付諸行動的過程中,很有可能會發生挫折或阻力,這些都是正常的。當你在設定目標時,如果想到任何預期中的挫折就順便寫下來,並且花時間想一下解決方法。」

 

資料來源︰《跟理財談一場戀愛吧!》作者︰維妮(國際認證財務規畫師)